- Le terme bancassurance est un néologisme qui désigne le fait qu’une banque commercialise, outre les produits et services propres aux établissements de crédit, des contrats d’assurance d’habitude vendus exclusivement par les compagnies d’assurance
Or Qui compose le Comité de Bâle ? Le comité se compose de représentants des banques centrales et des autorités de surveillance de 27 pays La Suisse est représentée au Comité de Bâle par la FINMA et la Banque nationale suisse ( BNS )
Pourquoi la bancassurance ? Les établissements bancaires ont décidé de se lancer dans la vente de produits d’ assurance auto, habitation et de complémentaire santé dans le but de générer des revenus récurrents supplémentaires et de faire face à l’ érosion de leurs marges
Ainsi, Quel est le lien entre la banque et l’assurance ? L’assurance et la banque sont deux métiers qui se complètent en terme d’informations clients Ils peuvent être servi pour distribuer des produits bancaires à condition que l’assureur soit bien perçu sur le marché
Qui assuré les banques ?
En France, le contrôle des banques et des assurances est exercé par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) L’ACPR est une autorité administrative dont le code monétaire et financier établit l’indépendance pour l’exercice de ses missions et l’autonomie financière
Pourquoi Bâle 4 ? En effet, la réforme Bâle 4 vise à définir des règles de calcul des risques plus strictes qui tendent à préciser les exigences minimales en matière de fonds propres et, surtout, à réduire les disparités d’un établissement ou d’un pays à un autre
C’est quoi le ratio prudentiel ? Un ratio prudentiel est un ratio en deçà duquel une banque présente un risque d’insolvabilité Ce ratio se mesure en comparant le niveau des engagements d’une banque (le montant qu’elle prête) au montant de ses fonds propres (capital apporté par les actionnaires et profit de la banque)
Comment calculer le ratio Cooke ? Historique du comité de Bâle On l’appelle ratio de Bâle I (ou ratio Cooke) : Ce ratio se mesurait en comparant le niveau des engagements d’une banque (crédits et autres placements) au montant de ses fonds propres (capital apporté par les actionnaires et profits de la banque) Il était égal à 8 %
Quel est l’impact de Bâle 3 sur les fonds propres des banques ?
Si la mise en œuvre des accords de Bâle III se traduira par une hausse sensible des besoins en fonds propres des banques, son impact sur la distribution du crédit aux entreprises non financières et sur la croissance économique est plus difficile à cerner
Quelle est la principale insuffisance de Bâle II ? Les insuffisances de Bâle II
la défaillance du contrôle interne et de la gouvernance des établissements bancaires (dans de nombreux cas) ; les insuffisances du contrôle exercé par les régulateurs dans un univers où on faisait une confiance sans doute excessive à l’autorégulation
C’est quoi un actif pondéré ?
Les actifs pondérés au risque est une mesure permettant aux banques de déterminer la quantité de fonds propres à détenir pour faire face à des pertes imprévues au-delà de ce qu’elles peuvent supporter
C’est quoi le risque de crédit bancaire ? Le risque de crédit est assimilable aux pertes potentielles qu’une banque endosse dès qu’elle prête de l’argent à un agent économique Si le débiteur, qu’il s’agisse d’un particulier ou d’une entreprise, ne parvient pas à rembourser sa dette à échéance, la banque perdra une partie des fonds qu’elle prête à tempérament
Comment réduire le risque porté par la banque ?
Comment prévenir et limiter les risques d’impayés
- SE RENSEIGNER SUR LES CLIENTS
- MAÎTRISER LES RISQUES CLIENTS
- BIEN RÉDIGER LES DOCUMENTS COMMERCIAUX
- PRÉVOIR DES PÉNALITÉS DE RETARD
- CONNAÎTRE LES CLAUSES COMMERCIALES UTILES
- LES GARANTIES QUE L’ON PEUT DEMANDER
- MOBILISER LES CRÉANCES COMMERCIALES
Quels sont les accords de Bâle 1 ?
Les accords de Bâle I introduisent les principes règlementaires du ratio de solvabilité Basé essentiellement sur le ratio Cooke, le cadre Bâle I définissait les exigences minimales des fonds propres par rapport à l’ensemble des encours de crédit accordés par une institution financière
Qu’est-ce qu’une obligation prudentielle ? Les règles prudentielles relatives à la supervision bancaire sont «des dispositions contraignantes adoptées par les autorités monétaires, visant à prévenir les faillites bancaires et à assurer le bon fonctionnement des marchés financiers» (Dollo C et al)
Quels sont les impacts réglementaires sur les activités bancaires ? Tout d’abord, la banque court plusieurs risques à ne pas se conformer à la réglementation : sanction financière, risque de réputation, injonction de mise en conformité notamment Pour s’adapter à ces nouvelles règles du jeu, la banque peut s’appuyer sur des partenaires stratégiques
Quels sont les risques opérationnels d’une banque ?
Définition du risque opérationnel Cette définition recouvre notamment les erreurs humaines, les fraudes et malveillances, les défaillances des systèmes d’information, les problèmes liés à la gestion du personnel, les litiges commerciaux, les accidents, incendies, inondations
Qui fait la cartographie des risques ? Dans une organisation, c’est l’instance dirigeante qui prend la décision et endosse la responsabilité, au nom de l’organisation, d’engager une démarche de pilotage de gestion des risques A ce titre, elle impulse l’exercice de cartographie des risques et désigne un risk manager
Qu’est-ce qu’un incident opérationnel ?
L’incident opérationnel, qui est par définition un résultat imprévu résultant d’un risque opérationnel, englobe les gains et les pertes, réels ou potentiels, et le quasi-préjudice (lorsque l’IFF n’a pas enregistré, de façon explicite, une perte ou un gain à la suite d’un incident opérationnel)
Quelles sont les 3 parties d’un mapping des risques ? Comment réaliser une cartographie des risques ?
- Étape 1 : Construire le groupe de travail
- Étape 2 : Identifier des risques
- Étape 3 : Analyser les risques
- Étape 4 : Évaluer les risques
- Étape 5 : Définir un plan d’action
Quels sont les différents types de risques ?
les risques naturels : avalanche, feu de forêt, inondation, mouvement de terrain, cyclone, tempête, séisme et éruption volcanique les risques technologiques : d’origine anthropique, ils regroupent les risques industriels, nucléaires, biologiques, rupture de barrage
Comment évaluer la criticité ? On évalue la criticité, parfois appelée IPR (Indice de Priorité du Risque), par le produit : C = F × G × D Plus C est grand, plus le mode de défaillance est critique Lorsque les indices sont notés sur 10, les entreprises fixent généralement une criticité maximale (sans action corrective) autour de 100
Comment eviter le risque opérationnel ?
Afin de limiter les risques, il est nécessaire d’améliorer le processus en place et de renforcer les contrôles par la hiérarchie Cela permet de mesurer : L’efficacité des approches utilisées pour repérer les risques opérationnels ; La qualité et pertinence de la gestion des risques
Qui est responsable du contrôle interne ? Le contrôle interne est un processus mis en œuvre par le conseil, le management et les collaborateurs d’une entité, destiné à fournir une assurance raisonnable quant à la réalisation d’objectifs liés aux opérations, au reporting et à la conformité